日本国民年金和厚生年金有什么区别？

日本的公共养老金分为国民年金和厚生年金，二者在制度结构、参保对象、未来领取金额等方面都有差异。很多人虽然一直在缴纳保险费，

却搞不清两者区别，甚至不清楚养老金制度到底是怎么运作的。

想要分清两者，首先要搞懂制度结构。

日本公共养老金是 **“二层结构”**：

一层：国民年金（基础年金）——20 岁以上、60 岁以下所有人都必须加入

二层：厚生年金—— 仅公司职员、公务员等特定人群加入

很多人误以为 “个体户交国民年金，上班族交厚生年金，二选一”。

真实规则是：公司职员、公务员是在国民年金基础上，额外加入厚生年金。

加入厚生年金的人，同时也加入国民年金，因此未来领取的待遇更优厚。

如果想进一步提高养老待遇，还可以加入各类 “叠加型” 养老金：

企业自愿设立的企业年金

个体户可追加的国民年金基金

个人自愿加入的iDeCo（个人型确定缴费年金）

下面用表格清晰对比两者核心区别：

国民年金与厚生年金主要区别（2025 年 3 月数据）

国民年金是居住在日本、20 岁以上 60 岁以下所有人的基础养老金，也叫基础年金。

只加入国民年金的人群：个体户、农民、学生、无业人员等。

2025 年度保险费：每月 17,510 日元（统一金额）

缴费方式：现金、银行转账、无现金支付等，由本人自行缴纳

可选择提前一次性缴纳，享受折扣优惠

未来领取金额：根据保费缴纳年限决定

厚生年金是公司职员、公务员在国民年金基础上追加加入的养老金制度。

入职即有缴纳义务

保费由公司和个人各承担 50%

由单位代扣代缴，从工资 / 奖金中直接扣除

厚生年金保费已包含国民年金保费，未来可同时领取国民年金 + 厚生年金

保费与未来领取额都按在职时收入与参保年限计算，因人而异

公共养老金参保人分为三类，其中第 1、3 号只加入国民年金，第 2 号同时加入厚生年金。

国民年金：与收入无关，全国统一；每年调整，2025 年度每月 17,510 日元。

厚生年金：按工资 / 奖金计算

计算公式：

厚生年金保险费 = 标准报酬月额（标准奖金额）× 18.3%

（2025 年费率固定为 18.3%，个人与公司各负担一半）

领取老齢基础年金（国民年金）：需累计参保满 10 年

只要国民年金缴满 10 年，即便厚生年金只缴 1 个月，退休后也能在基础年金上叠加领取厚生年金

国民年金（满额）：20 岁～60 岁缴满 40 年

2025 年度：每月 69,308 日元（1956 年 4 月 2 日以后出生）

厚生年金：按收入与年限计算，因人而异

2023 年度厚生年金平均月领：约 146,429 日元

厚生年金平均月领变化（老齢年金）

平成 30 年度：143,761 日元

令和元年度：144,268 日元

令和 2 年度：144,366 日元

令和 3 年度：143,965 日元

令和 4 年度：143,973 日元

令和 5 年度：146,429 日元

参保人去世后，符合条件的遗属可领取遗族年金，但两者范围不同：

国民年金：**有子女的配偶或子女

厚生年金：配偶、子女、父母、孙子女、祖父母中优先级最高、靠逝者抚养的人

领取金额：逝者老齢厚生年金报酬比例部分的 3/4

厚生年金有扶养制度，国民年金没有。

加入厚生年金扶养的收入条件（2025 年 3 月）

年收入未满130 万日元（60 岁以上或残障人士：180 万日元以下）

且满足以下任一：

·  同居：收入不到扶养人收入的 1/2

·  分居：收入低于扶养人每月汇款金额

· 被扶养的配偶会成为第 3 号被保险者，不用交保费也能享受国民年金保障。

而国民年金没有这种扶养制度 —— 比如个体户的全职配偶无收入，也必须自己加入国民年金并缴费。

结论：不用单独两边交。

加入厚生年金后，会自动同时加入国民年金。

缴纳厚生年金保费时，已包含国民年金部分，无需额外手续、不用重复缴费。

· 学生（国民年金）入职变厚生年金：公司统一办理切换，个人不用操作

·  已提前一次性缴国民年金后转厚生年金：可按日本年金机构指南申请退还重复缴纳部分

·  离职后长期不就业、上班族变个体户：需自行办理厚生年金→国民年金切换

国民年金保险费可以用信用卡缴纳。

用信用卡交国民年金，可累积积分，还能避免逾期未缴。

不同信用卡规则不同，但三菱 UFJ 信用卡交国民年金也能正常累积积分，非常划算。

办理信用卡缴费需提前申请：

提交《国民年金保险费信用卡缴纳（变更）申请书》到年金事务所窗口或邮寄。

表格可在日本年金机构官网下载，或直接在窗口领取。

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申请条件：18 岁以上学生（不含高中生）等。

日本公共养老金是二层结构：

一层是全民基础的国民年金，二层是上班族专属的厚生年金。

· 个体户、学生、无业等：只加入国民年金，自行缴费

·  公司职员、公务员：国民年金 + 厚生年金，单位代扣，公司分担一半保费

·  用信用卡缴纳保费还能拿积分，更方便划算。

为了老后生活安心，一定要分清自己属于哪类，按时缴纳不中断。